돈이 급하게 필요했던 어느 날, 저도 어쩔 수 없더라고요
저는 평소에 신용카드를 꽤 조심스럽게 사용하는 편이에요. 웬만하면 체크카드만 쓰고, 신용카드는 긴급 상황에 대비한 백업으로만 들고 다녔죠. 그런데 인생이 늘 계획대로만 되지는 않더라고요.
딱 작년 이맘때쯤이었어요. 급하게 병원비랑 자동차 보험료까지 동시에 나가야 할 상황이 생겼는데, 그때 마침 예금통장 잔고가 거의 바닥이었던 거예요. 급여일은 아직 며칠 남았고, 주변에 손 벌리기도 애매했고요.
처음엔 진짜 멘붕이었어요. 그 며칠 사이에 카드 값도 결제해야 했고, 급히 현금이 필요했는데 마땅한 방법이 없더라고요. 그러다 ‘신용카드로 현금을 뽑을 수 있다’는 얘기가 갑자기 떠올랐어요. 그때까지만 해도 막연하게 알고 있었고, 한 번도 해본 적이 없었죠.
카드로 현금을 인출할 수 있다고요? 처음엔 반신반의했어요
당장 인터넷부터 뒤졌어요. ‘카드 현금인출방법’이라고 검색하니까, 카드사마다 현금서비스니, 단기카드대출이니 여러 용어들이 나오더라고요. 솔직히 말해서 헷갈렸어요.
저는 단순히 ATM에서 신용카드 넣고 현금 뽑으면 되는 줄 알았거든요. 그런데 알고 보니 ‘현금서비스’라는 이름으로 제공되는 기능이더라고요.
그래서 제 카드사 앱에 들어가 봤어요. 거기 보면 ‘현금서비스 신청’, ‘출금 가능 금액’, ‘출금 방법’ 이런 메뉴들이 있었어요. 금액도 제 한도 안에서 꽤 넉넉하게 나와 있더라고요.
근데 여기서 한 번 더 고민이 시작됐어요. 이거 쓰면 이자 어마어마한 거 아니야? 괜히 신용점수 떨어지는 거 아니야?
그래서 일부러 카드사 고객센터에 전화를 해봤어요. 상담사 분이 아주 친절하게 설명해주셨는데, ‘현금서비스는 단기카드대출로, 신용등급에는 크게 영향을 주지 않고, 단기 자금이 필요할 때 사용하는 상품’이라는 설명을 듣고 마음이 좀 놓였어요.
실제로 ATM에서 현금서비스 이용해봤어요
설명을 듣고도 망설였지만, 결국 급한 불을 끄기 위해 실행했어요. 집 근처 ATM에 갔고, 신용카드를 넣었더니 메뉴에 ‘현금서비스’라는 항목이 딱 있더라고요. 그걸 누르니까 금액을 입력하라고 나오고, 한도 내에서 원하는 만큼 입력할 수 있었어요.
저는 30만 원 정도만 인출했어요. 너무 많이 뽑으면 나중에 갚을 때 힘들 거 같아서요.
출금은 진짜 금방 되더라고요. 현금이 슥 나오는데 그 순간, 뭔가 모를 안도감과 동시에 ‘아… 이자 계산 잘 해야겠다’는 생각이 동시에 들었어요.
생각보다 빠르게 입금되고, 쓰는 건 편했어요
사실 ATM 출금도 편하긴 했지만, 그 후에는 카드사 앱을 통해 모바일로도 신청해봤어요. 모바일에서 현금서비스를 신청하면 등록된 계좌로 바로 입금되는데, 거의 10분도 안 돼서 입금됐어요.
예를 들어 급하게 병원비를 계좌이체해야 할 때, ATM에 갈 시간도 없고 이체가 필요한 상황이라면 이 방법이 더 나았어요.
다만, 여기서 주의할 점이 하나 있었어요. 현금서비스는 ‘즉시 상환’이 아니라, 다음 달 카드 결제일에 같이 청구되더라고요. 그래서 이자 계산을 잘못하면 큰일 나겠구나 싶었어요.
이자율과 수수료, 직접 확인해보니 꽤 되더라고요
카드사에서 보내준 문자 보니까 이자율이 15% 가까이 됐어요. 물론 일주일만 빌려도 그만큼 붙는 건 아니지만, 생각보다 비싸긴 했어요.
예를 들어 30만 원을 현금서비스로 쓰고, 다음 달에 갚으면 이자가 4,000원~5,000원 정도 붙더라고요. 이건 뭐 수수료 개념이라 어쩔 수 없긴 한데, 그래도 막 쓰면 안 되겠다는 생각이 들었어요.
그리고 또 하나, 일부 ATM에서는 추가 출금 수수료가 붙는 경우도 있었어요. 그래서 가급적이면 카드사 제휴된 ATM에서만 인출하는 게 좋겠더라고요.
중간에 겪은 실수도 있었어요
사실 두 번째쯤 현금서비스를 쓸 때, 제가 실수한 적이 있어요. 모바일로 입금 신청을 했는데, 계좌번호를 예전에 잘못 등록해둔 거예요. 이미 해지한 계좌로 신청해버려서 입금이 안 되고 한참 지연됐어요.
결국 고객센터에 다시 전화해서 취소하고 재신청하는 번거로운 과정을 거쳤어요. 이런 경험이 있다 보니, 현금서비스 신청 전에는 등록된 계좌를 꼭 한 번 확인하셔야 해요.
현금화에 대한 유혹, 절대 조심해야 해요
그리고 말 나온 김에 꼭 말씀드리고 싶은 게 하나 있어요. 요즘 ‘카드 현금화’라고 해서 인터넷에 광고 엄청 많잖아요. 무이자 할부로 물건 산 다음, 중고로 되팔아 현금 만든다는 식인데요.
저도 한 번은 급한 마음에 그런 걸 알아봤다가 깜짝 놀랐어요. 불법은 아니지만 불법에 가까운 회색지대더라고요. 그리고 그렇게 하면 카드사에서는 ‘현금화 시도’로 기록이 남고, 신용도에 영향을 줄 수 있다는 말도 들었어요.
심지어 어떤 업체는 수수료 30%까지 떼가더라고요. 그걸 보면 그냥 카드사 정식 현금서비스를 받는 게 훨씬 낫겠다고 느꼈어요.
그래서 저처럼 급전이 필요하신 분들, 현금화 업체 같은 데는 절대 가까이 가지 마세요. 리스크만 크고, 실제 받는 금액은 너무 적어요.
지금은 어떻게 쓰고 있냐면요
이제는 현금서비스를 무턱대고 쓰지는 않아요. 급할 때 한두 번 써봤기 때문에, 감이 생기더라고요.
요즘은 가끔 예상치 못한 병원비나 차량 수리비 같은 거 나올 때, 카드사 앱에서 아주 소액만 잠깐 빌리는 정도로 활용하고 있어요.
그리고 제일 중요한 건, 다음 달 결제일 전에 꼭 갚는 걸 원칙으로 삼고 있어요. 이자 아끼려면 중도상환이 가능한 날짜를 확인해두는 게 좋아요. 카드사별로 중간에 갚아도 이자 일부 돌려주는 곳도 있으니까요.
결론과 팁 한 마디
급한 상황에 카드로 현금 뽑는다는 게 처음엔 뭔가 죄짓는 느낌이었어요. 그런데 써보니까, 이걸 어떻게 쓰느냐에 따라 그냥 유용한 금융 서비스가 될 수도 있고, 반대로 신용을 무너뜨리는 위험한 선택이 될 수도 있겠더라고요.
저는 그 이후로는 ‘절대 금액을 과하게 쓰지 말자’, ‘결제일 전에 미리 갚자’, ‘현금화는 절대 하지 말자’ 이 세 가지만 지키면서 쓰고 있어요.
한 줄 요약
급한 순간 카드 현금서비스는 도움이 될 수 있지만, 계획 없이 쓰면 이자 부담이 꽤 커요. 사용 전 한도와 이율, 결제일 꼭 확인하세요.
팁
현금서비스 신청 전에는 계좌번호, 출금 가능 금액, 수수료 유무 꼭 확인하고, 가급적이면 카드사 제휴 ATM에서 출금하세요. 무엇보다도 ‘급할 때만, 소액만, 빠르게 상환’이 핵심이에요.